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想搞清楚稳定币DAI,看这篇文章就够了

2019-1-21 22:44| 发布者: admin| 查看: 218| 评论: 0

摘要: 在文章开始的时候,先让你了解一下稳定币的重要性,我在一篇文章介绍稳定币的时候说过这么一段话:不从太广的角度看,只针对日常的炒币的交易者来说,稳定币是法币和区块链的一个桥梁,这个桥梁让交易者可以随时在币 ...
在文章开始的时候,先让你了解一下稳定币的重要性,我在一篇文章介绍稳定币的时候说过这么一段话:

不从太广的角度看,只针对日常的炒币的交易者来说,稳定币是法币和区块链的一个桥梁,这个桥梁让交易者可以随时在币币交易所买入或者避险,也可以让投资者拿着稳定币不用担资产有很大的波动。

而且,没有一个靠谱的稳定币,其实是完全会限制大资金的进场,币圈没有大资金的进场,又如何能撑得起更大的共识价值?


再举一个例子,咕噜在《寻找圣杯》中也提到了可能的dApp圣杯:

1)基于算法的稳定币,实现去中心化的全球央行。
2)比特币本身。
3)基于密码学的身份体系,例如自主身份(Self-soveignein Identity),以及衍生出来的信任网络(Web-of-Trust)。

关于1),先说一个事实—— 美元是这个世界目前做得最值钱的产品,市场给它的估值是14.1万亿美元(美元的M2)。是的,货币是一种产品,美元的产品经理是美联储。美元满足了对货币稳定的需求;另外,它是高可用的,基础设置完备,拥有完善的全球支付体系。但是美元是有缺点的:A)它是有主货币,“有主”就意味着压迫和不公平,哪里有压迫哪里就有反抗。B)它的全球支付体系在区块链技术面前,落伍了,当然基础设施也是可升级的,但根据历史经验,通常是不太可能快速升级成功的,参考柯达公司。抽象地去看,央行其实是一套算法,每个央行的算法想实现的目标略微不同,例如美联储的三大目标:物价稳定,控制通胀率在2%;促进最大可持续性的就业率;温和的长期利率。基于算法的去中心化全球央行,与美联储的目标肯定会不一样。基于区块链的算法稳定币项目有MakerDao、Phi、Basecoin等,目前的项目更多是稳定币的属性,央行属性偏少。如果要超过1万亿美元,则需要更多央行属性。关于这方面,行业正在做有益的探索,但预计路途还很遥远。

咕噜对稳定币的理解会让我们从更高的维度去看稳定币,以及稳定币的价值,最终稳定币的重要性也就不言而喻了。

了解了稳定币的重要性,我们跳到今天文章的重点,我今天会让你理解 MakerDAO,也让你理解 DAI,让你明白这个稳定币为什么值得你关注。

我今天的分享会分成几部分:

1.DAI 可能不是一个好名字。
2.什么场景下你需要 DAI?
3.为什么 DAI 这个稳定币更值得你信任?
4.你可以在 MakerDAO 平台上干啥?
5.畅想 DAI 的未来。
6.我给 DAI 的建议。

DAI 可能不是一个好名字
为什么这么说呢?我就问你:

我看到 DAI,我怎么能联想到 USD ?
我看到 DAI,我怎么能联想到 USD ?
我看到 DAI,我怎么能联想到 USD ?

有人以为 DAI 是贷的拼音?真不是,DAI 是为了纪念 Wei Dai 戴维的,谁是 Wei Dai 戴维?可以看一下 Wei Dai是谁? - 知乎,一位美籍华人,B-Money 的创始人,中本聪在写作比特币白皮书时,曾发邮件告知戴维引用了B-money文章。

其实我很早就开始观察 DAI,虽然 MakerDAO 和 DAI 的设计如此引人入胜,但是一直都没有大规模被币圈用户追捧,我觉得 DAI 这个名字可能是一个很大的原因,因为你想到 USDT 或者 TrueUSD 马上就会联系到 USD,这么说来 PAX 也比较尴尬了。

什么场景下你需要 DAI?
差不多你有两个场景下可以用到 DAI,第一个场景是你需要稳定币的时候,需要稳定币来作为法币和数字货币的中介的时候,这个时候,你可以去使用 DAI。

第二个场景是你临时缺现金的时候,你手里有 ETH,但是你又不想卖,怎么办?你可以在 MakerDAO 平台上抵押 ETH,然后换到 DAI,DAI 就是美金。

为什么 DAI 这个稳定币更值得你信任?
现在大家一提稳定币,就想到 USDT,确实 USDT 是币圈第一大稳定币,但是这个稳定币真的稳定吗?事实上过去的数据显示,USDT 的波动非常大,最低的时候 1 USDT 只能换到 0.85 USD,这是非常吓人的,很多人说手里拿着稳定币 USDT,结果也被割了,就是在说 USDT 的波动非常大,波动大的主要原因还是因为 USDT 的设计中有太多不稳定的因素。

我专门询问了身边使用 USDT 在 bitfinex 上换成 USD 然后提现到银行卡的经历,事实上,很多人需要经历一个月才能拿到 USD,而更多的用户,最终使用慢速和快速提现 USD 都没有成功,这是很致命的。

如果你查看 USDT Omini 的情况,Omni Explorer - The block explorer for Omni, Tether, USDT, MaidSafe and Omni Layer Tokens / Cryptocurrencies 你会发现,USDT 的增发和销毁非常频繁,里面可能发生问题的环节就非常多。

但是我们今天要分享的 DAI 是如何杜绝这个问题的呢?

首先这个稳定币 DAI 的发放是完全有对应的 ETH 的抵押,而且抵押率要大于 150%,就是放出来 100 刀的 DAI,最终抵押的 ETH 至少价值 150 刀。USDT 只是声称与美金一比一锚定,实际他们账户有多少 USD 其实根本无从得知,但是 MakerDAO 却实实在在的通过智能合约让你看到你在使用的这个稳定币 DAI 是安全的。

其次,MakerDAO 的抵押过程完全靠智能合约带替代人,这让这个环节足够的高效而且安全,杜绝人的不确定性。你可以想象一下,一个币圈的小伙子,用自己手里的 ETH 很方便的抵押到 DAI 换成美金给自己应急,整个过程非常快而且安全,这个过程才足够区块链。

在 Maker 上抵押的优势?
币圈在熊市的时候,时候有大量的人有借贷的需求,因为很多人手里有币,但是不舍得卖币,但又需要法币,现在大量的案例是找别人来抵押贷款,但是找人抵押贷款有两个非常大的问题:

第一,有跑路风险,现在借贷要不然就是个人,要不然就是中心化的平台。
第二,借贷的利率太高,一般都是日化千一,年化36%也是很平常事情。

这个时候,通过 MakerDAO 来抵押 DAI 就可以完全解决你上面的问题了,首先完全没有跑路的风险,因为 MakerDAO 是一个去中心化的智能合约平台,完全杜绝了因为道德风险而跑路。其次,MakerDAO 的年化只有 0.5%,这个利率真的便宜到哭。

现在看来,身边那些有 ETH,但是找人高利率抵押贷款的用户,真应该早点了解到 MakerDAO。

你可以在 Maker 平台上干啥?
在 Maker 平台上除了能正常抵押借贷之外,其实还可以做一些无风险套利。

具体无风险套利的过程:

首先第一个条件,需要 ETH 大跌,只有大跌的时候,才会出现有的人的抵押率低于 150%,触发清算。

清算的时候,你就可以在 Maker 平台上以 3% 的折扣买到 ETH。

事实上上确实有很多人眼疾手快,在 ETH 下跌的时候,在 Maker 上获得了套利。

如果你感兴趣的话,可以查看潘超的视频讲解:点击查看

另外,MakerDAO 还提供了机器人代码,如果你感兴趣请查看:


如何与 Maker 共同成长?
说了这么多,既然 MakerDAO 这么有潜力,我们普通投资者如何和这个项目一起共同成长呢?如何在这个项目变大的过程中,也可以有一些收益?

买 DAI 吗?明显不是,DAI 就是稳定币。

其实 MakerDAO 中还有一个 Token 名叫 MKR,就是 Maker,MKR 是什么?MKR 是 MakerDAO 项目的管理 Token,拥有 MKR 的用户就是 MakerDAO 社区的一部分,这部分用户也最终成为了 MakerDAO 的管理者。

一方面,MKR 的持有者有义务来制定 MakerDAO 上面的抵押资产种类或者抵押比例或者清算比例等,另一方面,这部分用户当然可以享受 Maker 成长的红利,当用户赎回抵押物的时候,他们不仅要返还 DAI,还要加上一小部分费用,其中一部分费用会被用来购买并销毁MKR来关闭抵押债仓。

所以,如果 ETH 是以太坊所有 ERC20 Token 流动过程中的燃料,那MKR是 MakerDAO 整个信贷系统的燃料,而这个燃料是会慢慢销毁,所以价值会慢慢变大。

所以,如果你看好 Maker,你也可以持有一些 MKR 的。

畅想 DAI 的未来
既然稳定币有这么大的价值,以及被这么多人期待,那未来的稳定币会是什么样子呢?

我觉得接下来会出现大量的稳定币,各种稳定币,无论是以法币为担保的稳定币、以加密货币为担保的稳定币还是由算法控制的稳定币,最终稳定币要达到的就是稳定,最终谁更稳定谁才能胜出。

我给 DAI 的建议
任何一个项目都不可能是完美的,所以我在写每一个项目的时候,都会思考这个项目的一些问题,以及我能给出的建议。

首先第一个建议,Maker 关于 DAI 这个名字的教育太少,一定要用各样的方法让大家看到 DAI 就想起稳定币,更要想起 USD,而不是 RMB,虽然 DAI 名字不能修改了,但是教育工作仍然有很大的空间,现在币圈中 DAI 的目标客户非常多,但是知道 DAI 的却不多,使用的更少。

第二个建议是关于 DAI 的周边的,使用一个稳定币除了稳定的作用,很多人要使用稳定币出入金的,所以关于 DAI 的场外交易要做起来,让手里有人民币的用户可以方便的换成 DAI,因为 DAI 足够稳定(比 USDT 稳定),所以大家手里拿着 DAI 更安心。

第三个建议是 Maker 的 CDP(抵押债仓)整个界面太过于复杂,这无疑是小白的一个很大的拦路虎,概念太多,太复杂,导致来抵押的用户太少,抵押的用户少,最终流动的 DAI 就少,所以 Maker 要多花一些精力来提升用户体验,不要和我说已经很简单,没办法优化了,看看那些 EOS 的钱包是怎么解决注册 EOS 账户难的?

总有办法的,总有更简单且安全的方式来使用 Maker 的 CDP(抵押债仓)。

鲜花

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雷人

路过

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